新時代銀行業需不斷增強“三個能力”建設

　　2014年，中國建設銀行成立60周年之際，習近平總書記作出重要指示，要求進一步增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力，為中華民族偉大復興作出更大貢獻。這一指示精神不僅為中國建設銀行，也為整個銀行業的更好發展提出了要求、指明了方向。

　　當前，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，需著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，不斷增強我國經濟創新力和競爭力。經濟是肌體，金融是血脈，經濟高質量發展離不開金融的高質量支持，為此，銀行業需不斷增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力這“三個能力”的建設。

　　在服務國家建設中推動經濟高質量發展

　　高質量發展必須堅持質量第一、效益優先，以供給側結構性改革為主線，推動經濟發展質量變革、效率變革、動力變革，提高全要素生產率。在支持經濟高質量發展的進程中，國有大型商業銀行必須充分體現大行擔當，發揮好應有的作用。

　　一是充分發揮優勢，服務國家重大戰略。黨的十八大以來，黨中央提出京津冀協同發展、長江經濟帶發展、長江三角洲區域一體化發展、粵港澳大灣區建設、黃河流域生態保護和高質量發展等重大戰略。國有大型商業銀行需圍繞重大戰略，發揮各自經營優勢，不斷提升服務質量和水平。重點要在以下幾個方面下功夫：大力創新體制機制，支持國家重點項目建設；大力培育新動能主體力量，支持重大基礎設施建設；大力發展綠色金融，支持生態文明建設；大力推進普惠金融，支持形成協同發展格局。比如，建設銀行就利用大數據技術等，打造線上審批平臺和風險監測系統，降低融資成本，不斷滿足“三農”、小微和民營企業的融資需求。截至2019年9月末，建設銀行普惠金融貸款余額突破9000億元，今年新增近3000億元，居同業首位。

　　二是主動優化信貸資源配置，助力現代化經濟體系建設。建設現代化經濟體系是我國經濟發展跨越關口的迫切要求，提升信貸資源配置效率是建設現代化經濟體系的重要保障。一方面，需推進金融供給側結構性改革，持續變革組織體系、技術體系、管理體系、服務體系、產品體系，優化融資結構，不斷提升金融服務實體經濟的能力。另一方面，需助推基礎科學理論研究成果轉化，瞄準生命科學、增材制造、航空航天、納米科技、新型核能、計算科學等現代科技領域，提供多元化融資渠道，助力基礎理論研究和原始創新取得突破性進展。與此同時，還需優化信貸結構，堅持創新驅動，把資金從過剩、低效、污染的產能轉移到新技術、新產業、新業態、新模式上，重點支持集成電路、人工智能、高端裝備制造、生物醫藥、新能源新材料等現代產業集群，培育增長新引擎。

　　三是充分運用現代科技，不斷提高金融供給質量。當前，現代科技深度融入金融發展全過程，對生產生活方式和經濟發展模式都產生了重大影響。對此，國有大型商業銀行可考慮以金融科技戰略為核心推進體制機制創新。比如，建設銀行就在努力構建一整套適應科技型推動、數字化轉型的現代商業銀行管理制度，在先進制度、現代科技、大數據技術的三重驅動下，推進獲客渠道、機構重組、風險管控、產品設計、服務供給、經營管理等一系列層層擴大的業務和流程再造，探索跨業跨界跨境經營，全方位提升金融供給的范圍、質量、能力和效率。同時可推進“智慧政務、智慧黨務、智慧公共事務”一體化建設，深入國家治理各領域，助力“放管服”改革，加快政府便民措施落地，改善和保障民生，優化地方營商環境。

　　在有效防范金融風險中推動經濟高質量發展

　　習近平總書記強調：“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。”防范和化解金融風險是金融業的根本任務之一，全面風險管理能力是銀行的核心競爭力。國有大型商業銀行需在有效防范金融風險中推動經濟高質量發展，重視風險防控，處理好穩增長和防風險的關系，實現業務發展和風險控制的有效平衡。

　　一是構建全面主動智能的風險管控體系。“打鐵還須自身硬”。國有大型商業銀行首先要把自身的風險管好。在這方面，建設銀行不斷夯實數據、系統、人才和文化基礎，筑牢風險管理的底板，重構風險計量模型，推動風險管控主動融入管理、融入業務、融入流程，建立風險管理定性表述和定量分析指標體系；強化內控合規管理，將反洗錢、反欺詐等要求嵌入經營管理全流程，完善人人盡責的內控制度，提升全行合規經營能力；探索運用5G、人工智能、大數據等技術，加快推進風險平臺建設，不斷提高風控的有效性；通過創新風險管理機制，完善統一風險視圖，構建全流程、數字化的全面風險監控預警平臺，打造全方位、全覆蓋、全流程的全面主動智能風險管控體系。

　　二是守住不發生系統性金融風險的底線。近年來，習近平總書記多次強調要牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。金融機構在防范化解重大金融風險中要承擔主體責任，國有大型商業銀行是服務經濟社會發展的主力軍、金融穩定的壓艙石和風險防控的穩定器，需緊盯各種可能發生系統性風險的區域、市場和業務，把結構性去杠桿作為重中之重，有序化解影子銀行風險，協同配合、精準處置高風險事件。

　　三是牢牢把握防范化解金融風險的主動權。當前，國內外經濟形勢較為復雜，國有大型商業銀行應一如既往、旗幟鮮明，對投資有回報、產品有市場、企業有利潤、員工有收入、政府有稅收、環境有改善的經濟活動給予重點支持，特別是針對帶動效應強、協同效應好的地區、行業和企業的生產性活動，可考慮在信貸政策上給予傾斜，協力做好“穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期”工作。同時，要加強研判，洞悉風險趨勢，精準定位潛在風險，打好防范和抵御風險的有準備之戰，打好化險為夷、轉危為機的戰略主動戰，支撐經濟持續健康穩定發展。

　　在積極參與國際競爭中推動經濟高質量發展

　　開放是我國經濟實現高質量發展的必由之路。一個不斷開放的中國，不僅給自身帶來發展，也給世界創造了巨大機遇。目前，中國正由商品和要素流動型開放轉向規則等制度型開放，中國開放的大門不會關閉，只會越開越大。

　　開放的中國需要開放的金融。今年以來，我國密集出臺多項金融對外開放重大政策，大幅降低外資金融機構進入中國市場的門檻，全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構業務范圍限制，金融業對外開放全面提速并邁出實質性步伐。

　　金融的開放需要國有商業銀行做好主力軍。銀行業是我國金融體系的主體和社會融資的主渠道，國有商業銀行擴大開放對于轉變發展方式、優化經濟結構、實現高質量發展至關重要。目前，建設銀行已在全球30個國家和地區設立各類機構超200家，初步形成了母子公司聯動、境內外機構良性互動的生動局面。未來，面對全面開放的重大機遇和嚴峻挑戰，銀行業還需進一步固本強基、練好內功、提升實力。

　　一是秉持開放心態。學習國際同行先進的經營理念和管理經驗，積極推進體制機制創新，與國外先進銀行進行全方位、寬領域、多維度對標，在激烈的市場競爭中摔打磨礪，提升國際競爭力。

　　二是拓寬開放視野。準確把握世界格局發展變化，緊跟“走出去”和“引進來”趨勢，積極調整全球經營布局，強化境內外聯動發展，完善全球一體化金融服務模式。

　　三是涵養開放胸懷。以更加主動的共享意識，開放合作、各展所強、各補所需、共同發展，實現互利共贏，以開放聚人氣、添活力、提素質，不斷做大我們的“朋友圈”。

　　四是提升開放能力。要錘煉專業能力。無論是駕馭金融對外開放局面、培育價值創造能力，還是提升風險管控水平，我們都需要打造和培養一支高素質金融人才隊伍。要培養一批熟悉國際規則、善于頂層設計、擅長經營管理的復合型專業人才，既要創新人才引進機制，主動吸引外部優秀人才加入，也要建立高效的內部員工能力提升體系。要磨煉適應能力。盡快熟悉并掌握國際規則，有效運用現有規則維護國家金融安全，適應新的開放環境，積極推動、參與國際規則的制定和完善，爭取話語權，以專業水準在全球金融規則重構中貢獻中國方案。要淬煉創新能力。金融開放為金融創新提供了更多條件，要勇于擔當，主動作為，不斷引入全球先進的創新要素，培育開放創新理念。

　　當前，我國正處在實現“兩個一百年”奮斗目標、實現中華民族偉大復興中國夢的關鍵時期，國有大型商業銀行需承擔起自己的責任與擔當，以增強“三個能力”建設為統領，為實現經濟高質量發展、構建現代化經濟體系，貢獻智慧和力量。

　　（作者系中國建設銀行行長）