一場(chǎng)10億元理財(cái)騙局是如何步步推進(jìn)的

　　一個(gè)看似精心設(shè)計(jì)，實(shí)則漏洞百出的騙局，是如何一步步推進(jìn)的？

　　日前，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事裁定書，揭開了這起涉案金額高達(dá)10億元的理財(cái)騙局。

　　詐騙模式成型

　　事情得追溯到四年以前。

　　2015年5月，經(jīng)王某1、陳某1、常某、肖世興商議，圍繞常某銀行行長(zhǎng)身份，在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　但這筆理財(cái)業(yè)務(wù)背后卻暗藏貓膩——先騙取出資方將理財(cái)資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

　　肖世興告知了名為趙朋的人，最終確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財(cái)產(chǎn)品為由騙取資金，理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年。

　　敲定詐騙對(duì)象

　　趙朋幾經(jīng)周折、多次嘗試后，終于找到了上鉤的“獵物”。

　　趙朋聯(lián)系到中信銀行總行營(yíng)業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某某，向其介紹了徽商銀行10億元、2年期的理財(cái)業(yè)務(wù)，年化收益率5%。李某某向中信銀行總行匯報(bào)后，答復(fù)可以購(gòu)買。

　　李某某首先提出，將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，并要求徽商銀行一級(jí)分行在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章。不過，因理財(cái)收益的年化利率4.5%不滿足中信銀行總行收益要求，李某某和常某最終確定該10億元理財(cái)產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%。

　　運(yùn)作收取600萬(wàn)私利

　　常某告訴李某某，其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%(600萬(wàn)元)由資金需求企業(yè)一次性支付，并告訴李某某理財(cái)資金不會(huì)全部用于理財(cái)。李某某沒有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報(bào)，并和常某商定中信銀行通過通道公司千石公司購(gòu)買徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。

　　然而，千石公司拒絕幫助收取企業(yè)支付的0.3%的利率(600萬(wàn)元)放在托管戶。李某某便聯(lián)系國(guó)元證券客戶資產(chǎn)管理總部金融理財(cái)二部工作人員完備，并私自承諾支付2bps費(fèi)用，讓國(guó)元證券幫助收取購(gòu)買該筆理財(cái)產(chǎn)品由企業(yè)支付的0.3%的利率(600萬(wàn)元)。完備答復(fù)可以收取，并提出用國(guó)元證券元通235號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶作為0.3%費(fèi)用的收款路徑。在運(yùn)作收取0.3%費(fèi)用的過程中，李某某還囑咐不要對(duì)外透漏此事。

　　實(shí)施詐騙

　　這邊廂，2015年10月21日，李某某、千石公司徐某與常某達(dá)成購(gòu)買徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議，協(xié)議利率為4.7%，當(dāng)日16時(shí)許，10億元資金通過千石公司鑫寶201號(hào)賬戶轉(zhuǎn)入千石公司在徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行所開設(shè)的賬戶。在徽商銀行蚌埠分行辦理核保核簽過程中，李某某沒有盡到核保核簽職責(zé)，放任常某在徽商銀行固鎮(zhèn)支行蓋章時(shí)的違規(guī)行為，沒有制止和進(jìn)一步核實(shí)。

　　那邊廂，由于國(guó)元證券元通235號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶無法從企業(yè)收取費(fèi)用，李某某與完備商議后，確定由國(guó)元證券與支付0.3%費(fèi)用的企業(yè)(力賽公司)簽訂協(xié)議的方式來收取。

　　東窗事發(fā)

　　2015年11月12日，李某某離職。

　　2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒有全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。在此期間，李某某協(xié)調(diào)平安公司等金融機(jī)構(gòu)欲幫助徽商銀行提前結(jié)清該筆理財(cái)。2015年12月25日至2016年5月5日，陸續(xù)向中信銀行還款近5.3億元，至案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

　　該來的總會(huì)來的。

　　2016年6月2日，徽商銀行書面向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱，徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章、鐘秋實(shí)實(shí)名章，用于對(duì)外簽署理財(cái)合同，涉嫌偽造公司印章。2016年6月3日，蚌埠市公安局決定對(duì)偽造徽商銀行股份有限公司蚌埠分行公章案立案?jìng)刹�。在隨后的調(diào)查中，這起騙局終究浮出水面。

　　值得一提的是，案發(fā)后，600萬(wàn)元被蚌埠市公安局凍結(jié)在國(guó)元證券賬戶中。李某某不僅沒能拿到這筆私利，還將迎來牢獄之災(zāi)。