73張罰單劍指違規(guī) 銀行理財監(jiān)管趨嚴

　　因與投資者“錢袋子”直接掛鉤，銀行理財業(yè)務一直受到廣泛關(guān)注。今年以來，對于銀行理財業(yè)務嚴監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)金融投資報記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單中，涉及理財業(yè)務相關(guān)違規(guī)的達73張，且不乏百萬級罰單。值得關(guān)注的是，除理財資金違規(guī)投資外，理財銷售違規(guī)亦成為監(jiān)管重點。

　　■ 本報記者 吉雪嬌

　　多家銀行“踩雷”理財業(yè)務

　　10月25日，隨著3張罰單的公布，延邊農(nóng)村商業(yè)銀行多宗違法違規(guī)行為浮出水面。其中，27號罰單顯示，延邊農(nóng)村商業(yè)銀行存在“通過本行理財資金投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)，承擔顯性回購義務，違規(guī)將信貸資產(chǎn)出表”的違法違規(guī)事實，延邊銀保監(jiān)分局對其作出罰款50萬元的行政處罰。

　　此前，10月15日，浙江玉環(huán)農(nóng)村商業(yè)銀行亦因理財業(yè)務違規(guī)受到處罰。因“理財銷售行為不合規(guī)，存在代客操作情況”，該行被處以罰款30萬元。

　　據(jù)金融投資報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單中，涉及理財業(yè)務相關(guān)違規(guī)的達73張，涉及銀行機構(gòu)超過20家。在“踩雷”的銀行中，不乏多家國有大行與大型股份制商業(yè)銀行的身影。

　　從理財業(yè)務違規(guī)情況來看，主要包括理財產(chǎn)品銷售行為不審慎，代客操作銷售理財、代銷產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性存款，且部分未實施“雙錄”；違規(guī)修改理財協(xié)議文本；違規(guī)向普通客戶銷售投向非上市公司股權(quán)的理財產(chǎn)品；理財資金違規(guī)用于借款人支付土地出讓金、理財資金違規(guī)通過信托通道投向批準文件不全的建設項目；理財投后管理不盡職、理財資金被挪用于購買股票；未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務和信貸業(yè)務風險；購買非保本理財產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準確計量風險加權(quán)資產(chǎn)等。

　　對于這些違規(guī)行為，監(jiān)管部門的處罰力度持續(xù)加大。其中，對于涉及多項違規(guī)的銀行，多開出百萬級罰單，合計罰沒金額最高達2223萬元。與此同時，相關(guān)責任人亦被從嚴處罰。僅下半年以來，就有5人因違規(guī)推薦銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品、違規(guī)挪用客戶理財資金等受到禁業(yè)處罰，涉及4家銀行機構(gòu)。其中，除原中國銀行廈門市分行郭宇軍被禁止從事銀行業(yè)工作兩年外，中國郵政儲蓄銀行宜興市支行周佳琦等4人均被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　理財業(yè)務監(jiān)管持續(xù)加碼

　　今年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于對部分地方中小銀行機構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報》，違規(guī)開展理財業(yè)務是此次檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題之一。其中包括理財投資投前調(diào)查和投后檢查嚴重不盡職；理財資金投資本行信貸資產(chǎn)；理財產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益；虛假披露，出具與事實不符的投資說明等。

　　另一方面，隨著理財產(chǎn)品需求的上升，銷售不審慎、誤導銷售、代客操作等行為屢禁不止。

　　在分析人士看來，由于銀行理財產(chǎn)品面對大量的個人客戶，特別是中低風險客戶，其違規(guī)容易擾亂金融市場秩序，容易引發(fā)其他風險。對此，今年以來，監(jiān)管部門先后發(fā)布多項文件來規(guī)范理財業(yè)務，加大了理財亂象的懲處力度。

　　近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》，披露了銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式，并強化整治問責，明確“對開辦的不當業(yè)務、存在的不當銷售行為，要立即叫停或糾正，出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益問題的要問責到人。”

　　與此同時，對于部分存在產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)等問題的理財產(chǎn)品，亦迎來監(jiān)管潮。以結(jié)構(gòu)性存款為例，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務的通知》，除設置發(fā)行銀行門檻外，還針對合規(guī)銷售等方面提出明確規(guī)范，如要求商業(yè)銀行使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風險，不得將結(jié)構(gòu)性存款作為其他存款進行誤導銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆；單一投資者的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣（或等值外幣）；在銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期等。

　　有關(guān)人士認為，隨著監(jiān)管機構(gòu)懲治力度的加大，以及相關(guān)制度的健全、理財產(chǎn)品投研能力的提高，未來理財市場將會越來越規(guī)范與正規(guī)，對于投資者而言，其相關(guān)權(quán)益亦有望得到更好的保障。