多家銀行收百萬級罰單：違規貸款是主因 齊商銀行罰金居首

　　銀行業嚴監管態勢仍在持續。《金融投資報》記者統計發現，截至9月26日，銀保監系統當月公開罰單150張。其中，銀保監局本級59張，銀保監分局本級91張。值得關注的是，多家金融機構收到百萬級罰單，而貸款業務違規依然是銀行機構受到處罰的主要原因。

　　齊商銀行被罰121萬元

　　根據公開信息，9月，陜西以23張罰單數量在各省市中居首，緊隨其后的是寧夏和北京，分別發布罰單8張、7張。總體來看，當月依然不乏百萬級罰單。其中，齊商銀行西安分行因多項違規行為，共收到10張罰單，累計被罰121萬元。根據罰單信息，齊商銀行西安分行違法違規事實包括“發放貸款用于購買本行不良貸款和銀承墊款、發放貸款用于承接本行風險資產”；“票據業務管控嚴重不足、違反審慎經營規則”；“未按照規定繳納抵押評估費、轉嫁經營成本”，對此陜西銀保監局分別處以68萬元、28萬元、25萬元罰款。同時，7位相關責任人受到警告處罰。

　　同期處罰金額逾百萬的，還有富邦華一銀行、北京銀行等。其中，富邦華一銀行“違規發放流動資金貸款用于固定資產投資”、“部分個人經營貸款業務貸后管理嚴重違反審慎經營規則”；富邦華一銀行上海長寧支行“部分個人消費貸款業務嚴重違反審慎經營規則”、“員工行為管理嚴重違反審慎經營規則”，分別被處罰款50萬元、100萬元。直接責任人閔笛被禁止從事銀行業工作3年。

　　而北京銀行因“個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權、個別個人商辦用房貸款違反房地產調控政策、同業投資通過信托通道違規發放土地儲備貸款”，被北京銀保監局責令改正，并處罰款110萬元。

　　貸款違規是被罰主要原因

　　從9月披露的銀行機構罰單來看，貸款違規依然是其受到處罰的主要原因。其中，上海銀行北京分行“大額信貸資金被違規挪用于質押且押品管理存在漏洞、違規向無實際資金需求企業發放貸款和個別人員未經任職資格核準違規履行高管職責”，被責令改正，并罰款80萬元。此外，國家開發銀行江蘇省分行“超權限辦理委托貸款”；寧夏銀行西安分行“發放流動資金貸款信貸資金被挪作他用”；西安銀行西安曲江支行“貸款管理不嚴、內控不審慎員工排查未發現參與民間借貸”；匯豐中國北京分行“流動資金貸款未執行受托支付相關規定，嚴重違反審慎經營規則”；瀏陽農村商業銀行“違規發放貸款并形成風險”，分別被罰款20-55萬元不等。

　　“當前對于銀行資金進入房地產行業、‘兩高一剩’行業有所限制，在銀行資金無法通過正規信貸途徑進入上述行業時，有些城商行會違規將資金借給同業，如基金、信托、證券等，并通過這些渠道實現入資。”有關人士指出。但需要關注的是，違規放貸、審貸不嚴亦可能對銀行資產質量造成影響，造成一定的不良資產壓力。

　　信托保險公司也收罰單

　　除銀行機構外，9月還有多家信托、保險以及其他金融機構受到處罰。其中，信托機構方面，陜西省國際信托股份有限公司“未及時向受益人披露信息”，被處以罰款28萬元。建信信托、中信信托則分別因“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向‘四證’不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資”；“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款”受到處罰。

　　房地產業務違規也是今年以來信托公司被處罰的主要原因之一。截至目前，年內監管部門已對12家信托公司開出24張罰單，合計罰沒金額2187.36萬元。其中，5家信托公司存在房地產業務違規，罰沒金額640萬。

　　保險機構方面，“給予投保人合同以外利益”成為重災區。以某財險渝中支公司為例，其于2015年4月起承保重慶旅游汽車有限公司的商業車險和承運人責任險，至2017年2月累計收取保費378.38萬元。隨后利用保險代理人通過虛構保險中介業務套取費用，向旅游汽車公司支付現金30.85萬元。安華農險安達支公司、中航安盟財險等亦存在相關違規行為。

　　此外，江蘇金融租賃股份有限公司、梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司、盛銀消費金融有限公司亦收到監管罰單，其分別存在“以公益性資產作為租賃物，違規提供融資”；“對外包活動管理存在嚴重不足”；“銀行業金融機構貸款資金支付管理不審慎引發個人貸款業務風險案”的違規行為，被處以罰款50萬元、80萬元、20萬元。