中國居民退休準備指數近兩年來首降 養老第三支柱亟待發展

　　中國網財經11月18日訊 近日，2019中國居民退休準備指數調研報告發布。據報告，2019年中國居民退休準備指數為6.15，相對于2017年的6.31與2018年的6.65有所下滑，但高于2016年的6.04。

　　清華經管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正解讀報告時指出，從下降的主要原因來看，2019 年中國居民對于退休生活的愿景與信心有所回落，但總體仍呈樂觀狀態，中國近期經濟增速放緩及國際局勢復雜多變或是增加居民緊張感的重要原因。2019 年中國居民退休指數的構成與 2018 年的差異主要體現在“退休準備充分度”以及”財務問題理解能力”上，而在”取得期望收入的信心”方面與 2018 年相差不大，可見居民對于未來收入的預期仍然保持積極樂觀，對于宏觀經濟的預期也沒有大幅變化。與此同時，陳秉正教授強調退休指數不會一直上升，指數的波動體現了中國居民對于退休準備的意識趨向成熟。

　　根據國家統計局的統計，截至2018年末， 中國65周歲及以上人口達16,658萬人，占總人口的 11.94%。按照國際公認標準，中國早已屬于老年型人口國家，且老齡化程度正在呈不斷加重的趨勢。不可否認，人口老齡化已成為近年來中國面臨的重大社會問題之一，隨著退休人數的不斷快速增長，我國社�；�金收入小，支出大，養老金支付壓力與日俱增，未來面臨巨大的財務壓力。

　　清華大學經濟管理學院黨委副書記、副院長鐘笑寒在其發表的致辭中提出，當前我國養老金的三大‘支柱’發展并不均衡，如何破解“養老”這一世界性難題？快速發展二三支柱商業養老金應是最佳途徑。

　　歷經多年發展，我國基本形成了由基本養老保險、企業 (職業)年金、個人儲蓄性養老保險和商業養老構成的養老保障三支柱格局。從報告數據來看，中國居民養老普遍認為“第一支柱”政府應承擔更多責任，依賴政府養老金，對 “第三支柱”個人進行的退休理解認同度仍顯不足。陳秉正教授指出，作為多支柱養老保障體系的重要部分，推動商業養老保險實現與第一支柱的均衡發展，對于個人養老生活水平的提高、制度穩定性，其重要性不言而喻。陳秉正建議應將老齡金融作為金融事業分支，目前對于老年群體財務生命周期不同階段的需求，學界和業界關注度不夠，只有深入了解他們這樣需求，才能真正研發出老年人需要的保險產品。

　　近年來，國家先后頒發多部商業養老保險發展支持政策，以及對個人稅收遞延型商業養老保險試點發布多部指引條例，表明國家在積極推動商業養老保險，參與第三支柱建設上的信心與決心。

　　至于商業保險在養老金融中的作用，中國保險行業協會副監事長、副秘書長余勛盛表示，目前我國商業養老保險發展雖然總體持續穩健，但是總量來看規模還不大；特別是放到全球看，占比還比較低。與我國人口相比，與人民群眾養老保險需求相比，我國商業養老保險發展比較滯后。他強調商業保險要發揮風險保障的作用，關于如何讓保險在養老金融中將發揮更大作用，他指出需要分別從完善立法是基礎、加強監管是條件、規范經營是根本、專業服務是關鍵、科技運用是手段等五個方面給出了建議。