互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)征意見 強調(diào)持牌持證經(jīng)營

　　中國消費者報北京訊（記者聶國春）日前，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)開始征求意見，新規(guī)強調(diào)“機構(gòu)持牌、人員持證”，同時防控風(fēng)險與鼓勵創(chuàng)新并舉。

　　此前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要沿用2015年10月1日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況、新問題，迫切需要修訂完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度。

　　相較于2015年的《暫行辦法》，新《辦法》的內(nèi)容從30條增至106條，包括保險公司業(yè)務(wù)規(guī)則、保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、一般經(jīng)營規(guī)則等7章內(nèi)容。《辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售經(jīng)營主體必須是保險行業(yè)的持牌機構(gòu)，即保險公司和保險中介機構(gòu)，且“一刀切”地要求客戶投保頁面必須屬于持牌機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺。《辦法》同時規(guī)定，只有保險法人機構(gòu)自己設(shè)立的才是自營網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機構(gòu)控股、參股或者通過子公司、母公司設(shè)立的都不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺，不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。這意味著第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不具備銷售保險的資質(zhì)。為了發(fā)揮第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的優(yōu)勢。《辦法》根據(jù)其不同功能，將其劃分為營銷宣傳類、技術(shù)支持類和客戶服務(wù)類，并對三類機構(gòu)擬定不同的監(jiān)管規(guī)則，有收有放，分類處置。

　　為了鼓勵創(chuàng)新，《辦法》規(guī)定專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司不設(shè)分支機構(gòu)，不得線下銷售保險，不得通過其他保險機構(gòu)線下銷售保險產(chǎn)品，但支持其在更大險種范圍內(nèi)進行線上經(jīng)營。此前，監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)保險可以跨區(qū)域銷售的險種范圍進行了嚴(yán)格限定，人身險方面只包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險等。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險實踐的深入，一些險種被證明也可以很好地通過互聯(lián)網(wǎng)進行銷售和風(fēng)險管控，《辦法》根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度以及市場主體的經(jīng)營能力，漸進地放開了部分互聯(lián)網(wǎng)保險的險種，包括疾病保險、醫(yī)療保險以及普通型、萬能型和投資連接型養(yǎng)老年金保險等。《辦法》還對互聯(lián)網(wǎng)保險的營銷宣傳進行了具體規(guī)定，稱非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳界面顯著位置標(biāo)明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。對于保險機構(gòu)授權(quán)營銷宣傳合作機構(gòu)的營銷宣傳活動，僅限于保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)頁鏈接等，同時要求營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售、保險產(chǎn)品咨詢、保費試算等8項“不得”。

　　在消費者保護方面，《辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，向客戶提供批改保全、退保、報案、理賠和投訴等在線服務(wù)，與線下服務(wù)有機融合，并提供必要的人工輔助，確保消費者獲得及時有效的服務(wù)等。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，從目前的征求意見稿來看，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營“持牌持證”或已成經(jīng)營底線。同時，通過強化信息披露、消費者權(quán)益保護以及風(fēng)險管控的要求，防范和減少互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域投訴糾紛的發(fā)生。