現金貸捆綁借意險 8家險企被點名

　　中國消費者報北京訊（記者聶國春）監管部門終于對現金貸穿上保險費“新馬甲”等亂象出手了(詳見《中國消費者報》2019年7月2日3版相關報道)。記者近日獲悉，銀保監會人身險部近日向各人身險公司下發了關于借款人意外險自查清理有關情況的通報。據不完全統計，在自查過程中，共發現4類突出問題，有8家公司被點名通報。

　　所謂借意險，全稱為借款人人身意外傷害保險，是指與金融機構訂立借款合同的借款人作為投保人和被保險人，放貸機構作為受益人，當被保險人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時，保險公司向受益人給付保險金的商業保險行為。

　　今年以來，隨著監管部門對現金貸實施嚴管，諸多現金貸平臺將“砍頭息”改頭換面，借意險成為了“砍頭息”的“新馬甲”。本報記者在此前的調查中發現，現金貸平臺在放款時，會同時從本金中扣取一筆金額作為借款人購買借意險的保費。這些不到半月期限的借意險保費高達數百元，并被加到借款本金中重復計息。針對現金貸強制搭售高額借意險的亂象，銀保監會7月22日下發了《關于開展現金貸等網貸平臺意外傷害保險業務自查清理的通知》，重點排查是否存在強制搭售或捆綁銷售、是否違背精算原理隨意調整費率、是否通過高手續費惡性競爭、是否委托無合法資質的第三方平臺銷售借款人意外險、是否通過虛列財務費用、虛掛中介業務、虛列傭金績效等方式違規套費、是否將第三方平臺業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或公司直銷渠道等。《通知》要求：即日起各險企應立即停止通過現金貸等網貸平臺銷售借意險業務，嚴禁將現金貸等網貸平臺銷售借意險業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或者公司直銷渠道，主動做好存續客戶的宣傳解釋和后續理賠服務工作，防止出現侵害消費者權益的問題。

　　那么，借意險的現狀如何?銀保監會的通報顯示，目前已有48家人身險公司開展了借意險業務，合作渠道以銀郵渠道和專業中介渠道為主。借意險的整體費率基本維持在基準費率水平，個別公司費率水平偏高。手續費方面，大多數公司費率低于50%，少數公司費率水平偏高。

　　通過自查清理，銀保監會發現借意險業務存在4個突出問題，并在通報中點名批評了8家險企。

　　首先，有的公司自查工作走過場、風險揭示不充分。例如，太平洋人壽直銷渠道一款產品費率明顯異常，但公司排查報告未提供相應說明。中美聯泰大都會與不具備合法資質的P2P平臺合作銷售借意險產品，該事項在公司自查報告中并未體現。

　　其次，有的公司未能排查出在借意險業務中存在強制搭售或捆綁銷售的情況。陽光人壽、中美聯泰大都會、中華人壽、君龍人壽、中意人壽5家公司與多家現金貸平臺合作銷售借意險產品，但自查中均未排查出上述問題，與監管部門掌握的情況不符。

　　再次，有的公司通過團體意外險模式延續與現金貸平臺合作。招商仁和人壽、中意人壽與現金貸平臺合作，由現金貸平臺為其借款客戶投保團體意外險，但實際上最終由借款人買單。

　　最后，有的公司整改避重就輕，自查發現問題沒有得到根本糾正。陽光人壽、君龍人壽自查報告均表示已于9月底前終止與有關現金貸平臺的合作，但監管部門9月后仍接到這兩家公司與現金貸平臺合作的投訴。富德生命人壽專業中介渠道手續費比例超過50%，但公司并未采取相應整改舉措。

　　為此，銀保監會要求各險企強化內部管理，杜絕任何鉆空子、打擦邊球的行為，切實提升借意險合規經營水平。銀保監會人身險部相關負責人表示，下一步將持續強化意外險市場監管，對違法違規、擾亂市場秩序、侵害保險消費者合法權益的行為依法采取監管措施，絕不姑息。