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    降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本出實(shí)招

    • 來源:互聯(lián)網(wǎng)
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    • 2019-08-22
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        近日,中國人民銀行發(fā)布公告,宣布改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制。國新辦8月20日舉行國務(wù)院例行政策吹風(fēng)會(huì),介紹了當(dāng)天中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心首次發(fā)布的新LPR及降低實(shí)際利率水平有關(guān)政策情況。業(yè)內(nèi)人士指出,此次改革完善LPR形成機(jī)制將有利于提高利率傳導(dǎo)效率,促進(jìn)更多信貸資源向小微和民營企業(yè)配置,從而緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

        比原來基準(zhǔn)利率降10個(gè)基點(diǎn)

        LPR定價(jià)機(jī)制是中國推進(jìn)利率市場化的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性制度安排。中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)介紹,新的1年期LPR是4.25%,比原來基準(zhǔn)利率降了10個(gè)BP(基點(diǎn)),5年期以上LPR為4.85%。“這次改革完善LPR形成機(jī)制,主要是出于提高LPR市場化程度、推動(dòng)銀行運(yùn)用LPR、打破貸款利率隱性下限這三方面考慮。”劉國強(qiáng)說。

        新LPR形成機(jī)制改革主要有以下幾方面變化:一是將LPR改為按公開市場操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià),其中,公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率。中期借貸便利期限以1年期為主,反映了銀行平均的邊際資金成本,加點(diǎn)幅度則主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素,這樣LPR報(bào)價(jià)的市場化和靈活性明顯提高;二是在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上,增加5年期以上的期限品種;三是報(bào)價(jià)行在原有10家全國性銀行基礎(chǔ)上擴(kuò)大到18家;四是報(bào)價(jià)頻率由原來的每日報(bào)價(jià)改為每月報(bào)價(jià)一次。

        劉國強(qiáng)表示,此次推出新的LPR形成機(jī)制,旨在推進(jìn)利率市場化改革,由各報(bào)價(jià)行按市場化原則報(bào)價(jià),并由銀行參考LPR自主加點(diǎn)定價(jià),有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,提高市場配置資源的效率,促進(jìn)降低企業(yè)融資成本。

        解決小微企業(yè)融資難融資貴

        今年政府工作報(bào)告中提出在年內(nèi)降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本1個(gè)百分點(diǎn),國有大型商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款方面要增長30%以上。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮指出,新LPR的實(shí)行將有利于降低企業(yè)特別是民營和小微企業(yè)的融資成本,完成全年降成本目標(biāo)沒問題。

        截至今年上半年,全國小微企業(yè)貸款余額達(dá)到35.6萬億元,其中普惠性小微企業(yè)的貸款余額是10.7萬億元,增速達(dá)到了14.27%。上半年,新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率為6.82%,比2018年全年平均利率水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。“此外,通過減免一些信貸的相關(guān)費(fèi)用,融資成本下降了0.57個(gè)百分點(diǎn)。兩者合計(jì),小微企業(yè)融資綜合成本下降超過1個(gè)百分點(diǎn),階段性地完成了這個(gè)目標(biāo)。”周亮說。

        周亮表示,目前中國仍存在貸款基準(zhǔn)利率和市場利率并存的“利率雙軌”問題,影響貨幣政策有效傳導(dǎo)。此次改革完善LPR形成機(jī)制將促進(jìn)貸款利率“兩軌合一軌”,提高利率傳導(dǎo)效率,推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

        “血液流通要順暢,資金的流速不能遲滯在某個(gè)池塘里不動(dòng),打通疏通這些毛細(xì)血管很重要。”周亮說,“下一步,我們將繼續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管考核,推動(dòng)銀行進(jìn)一步對接民營和小微企業(yè)的有效融資需求,會(huì)同有關(guān)方面多管齊下,提高信貸供給,降低融資成本,努力解決融資難融資貴問題。”

        讓金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)

        “利率市場化改革就像‘修水渠’,目的是讓水流更加暢通,讓水更有效率、更精準(zhǔn)地流到田間地頭,但水的大小還是要看閘門。”劉國強(qiáng)說,“利率市場化改革有利于增強(qiáng)貨幣政策的效果,但不能替代貨幣政策,也不能替代其他政策。下階段,中國人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門,發(fā)揮政策合力,綜合采取多種措施,切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本,緩解小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難問題。”

        有市場人士認(rèn)為,在存款利率不變的情況下,貸款利率下行可能導(dǎo)致銀行利差收窄,對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響。對此,劉國強(qiáng)表示,雖然短期內(nèi)銀行息差會(huì)下降,會(huì)影響銀行的利潤,但是從長期看,新LPR機(jī)制有利于促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、健康發(fā)展,對銀行、對實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是利好。

        中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰指出,未來央行將指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制,加強(qiáng)對存款利率的自律管理,維護(hù)市場競爭秩序,穩(wěn)住銀行負(fù)債端的成本,為銀行可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造有利的條件。

        “金融說到底是服務(wù)業(yè),離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)就成為無源之水、無本之木。”劉國強(qiáng)指出,從長期看,銀行是服務(wù)業(yè),銀行是依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)的,如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降了,銀行的服務(wù)對象就增加了;實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降了、發(fā)展好轉(zhuǎn)了,銀行信貸不良率就會(huì)下降,信貸質(zhì)量就會(huì)提高。“這也就是我們希望出現(xiàn)的金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、健康發(fā)展,從長期來看都是利好。”

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