陜西秦農(nóng)農(nóng)商行多宗違法狂攬44張罰單 共遭罰902萬(wàn)

　　北京1月17日訊 近日，陜西銀保監(jiān)局陸續(xù)披露了陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“陜西秦農(nóng)農(nóng)商行”）的行政處罰情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行兩日共計(jì)收到44篇罰單，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及11支行累計(jì)遭罰款902萬(wàn)，12名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

　　值得注意的是，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行下轄15家一級(jí)支行，此次被罰便涉及了11家。

　　1月16日，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行收到陜西銀保監(jiān)局下發(fā)的36張罰單（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕39-64、66-75號(hào)），陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及未央支行、碑林支行、勝利街支行、雁塔支行、閻良支行、高新支行、新市支行、經(jīng)開(kāi)支行、蓮湖支行、臨潼支行、浐灞支行共11支行累計(jì)遭罰款727萬(wàn)，8名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕39號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未經(jīng)資格核準(zhǔn)實(shí)際履行董（理）事、高級(jí)管理人員職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以四十萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕40號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì)審批且未及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告，依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十八萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕41、42號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行向“四證”不全房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以四十萬(wàn)元罰款。張朝輝對(duì)上述行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕43、44、45號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行碑林支行貸款資金被挪用、信貸資金回流借款人，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬(wàn)元罰款。沈曉東、田雨英對(duì)上述行為負(fù)主要責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕46、47號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行勝利街支行、未央支行逆程序授信，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十五萬(wàn)元與三十五萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕48號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行貸前調(diào)查不審慎，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕49、50號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行、未央支行違規(guī)由借款人承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)用，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條，分別被陜西銀保監(jiān)局處以八萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕51號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行閻良支行向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕52號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行違規(guī)向固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕53、54號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未嚴(yán)格落實(shí)固定資產(chǎn)項(xiàng)目資本金制度，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬(wàn)元罰款。李戰(zhàn)軍對(duì)上述行為負(fù)主要責(zé)任、對(duì)陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行貿(mào)易背景審查不嚴(yán)的行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕55號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放異地房地產(chǎn)貸款未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備，未按要求關(guān)注固定資產(chǎn)貸款“四證”情況及未按貸款用途進(jìn)行受托支付，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕56、57號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行保證人違法為貸款提供保證擔(dān)保導(dǎo)致保證合同無(wú)效，銀行未在征信系統(tǒng)中如實(shí)反映貸款擔(dān)保信息，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬(wàn)元罰款。王文輝對(duì)上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕58、59、60號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行新市支行未嚴(yán)格履行內(nèi)部審批與發(fā)放程序，違規(guī)向內(nèi)部人發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十五萬(wàn)元罰款。張勇強(qiáng)、郝保全對(duì)上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕61、62號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行以貸收息、掩蓋不良資產(chǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬(wàn)元罰款。李佳對(duì)上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕63、64號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行經(jīng)開(kāi)支行、蓮湖支行采取掛息轉(zhuǎn)據(jù)延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、掩蓋不良，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十五萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕66、67號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行、臨潼支行重組貸款未納入不良，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕68號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行部分理財(cái)收益未及時(shí)入賬并用于投資運(yùn)作，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十二萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕69、70號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行、浐灞支行貿(mào)易背景審查不嚴(yán)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以三十五萬(wàn)元與二十五萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕71號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)穿透式管理要求落實(shí)不到位，少計(jì)資本、未提撥備，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕72號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行同業(yè)交易對(duì)手名單管理要求落實(shí)不到位，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕73號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行員工行為管理不到位，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十八萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕74號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送材料不真實(shí)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕75號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行虛增小微企業(yè)貸款，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬(wàn)元罰款。

　　此前，1月15日，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行已收到陜西銀保監(jiān)局下發(fā)的8張罰單（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕15-21號(hào)、38號(hào)），陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及臨潼支行、雁塔支行、未央支行三支行已累計(jì)遭罰款175萬(wàn)，4名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕15、16、17號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行臨潼支行貸款審查不盡職，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬(wàn)元罰款。毛愛(ài)國(guó)對(duì)上述行為負(fù)經(jīng)辦責(zé)任，王巧梅對(duì)上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕18、19、20號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行授信管理不盡職，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬(wàn)元罰款。高敏、張哲對(duì)上述行為負(fù)主要責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕21號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行董事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位，未指定符合任職資格條件的相關(guān)人員代為履職，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬(wàn)元罰款。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開(kāi)表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕38號(hào)）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行員工行為管理不到位，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬(wàn)元罰款。

　　官網(wǎng)介紹，陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2015年5月28日，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),在原西安市碑林區(qū)、新城區(qū)、蓮湖區(qū)、雁塔區(qū)、未央?yún)^(qū)、灞橋區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的一家農(nóng)村商業(yè)銀行。目前，注冊(cè)資本87.5億元，下轄15個(gè)一級(jí)支行、1個(gè)直屬支行、1個(gè)營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)473個(gè)，從業(yè)人員6200余名，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居地區(qū)金融機(jī)構(gòu)首位。

　　2018年，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入54.75億元，同比增加11.07億元，增長(zhǎng)25.34%，但凈利潤(rùn)為9.71億元，較上年同期減少9.63億元，下降49.79%。

　　截至2018年末，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行持股5%以上的股東分別為：陜西渭河煤化工集團(tuán)有限責(zé)任公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西和諧投資股份有限公司持股7.60億股，持股比例8.68%；彬縣煤炭有限責(zé)任公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西府谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股7.16億股，持股比例8.18%；金花投資控股集團(tuán)有限公司持股6.40億股，持股比例7.31%。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　�。ㄈ�）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　�。ㄋ模┪窗凑找�(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　�。ㄎ澹﹪�(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　�。�六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　�。ㄒ唬┴�(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

　�。ǘ�）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

　�。ㄈ�）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：

　�。ㄒ唬┪窗幢巨k法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的；

　�。ǘ�）未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；

　　（三）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的；

　　（四）違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的；

　�。ㄎ澹┙邮鼙拘械墓蓹�(quán)作為質(zhì)押提供授信的；

　　（六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的；

　�。ㄆ撸�對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;

　　（八）未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;

　�。ň牛┪窗匆�求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。

　　以下為原文：