工商銀行行長：提高適應性 強化實體經(jīng)濟服務能力

中國網(wǎng)財經(jīng)12月22日訊 2019中國金融學會學術(shù)年會暨中國金融論壇年會昨日在京召開，工商銀行行長谷澍出席論壇并發(fā)表演講。谷澍表示，金融供給側(cè)改革要“補短板”，重點是要更好的發(fā)展普惠金融。商業(yè)銀行搞普惠，必須真正實現(xiàn)業(yè)務、服務的下沉，依托“四個創(chuàng)新”，破解發(fā)展普惠金融的難題。

一是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融產(chǎn)品體系，優(yōu)化品種、期限、流程、模式，打造綜合金融服務平臺，多方位賦能小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，解決“融資難、融資貴”。二是創(chuàng)新運用“線上+線下”立體化服務模式，拓寬普惠金融的服務渠道和服務網(wǎng)絡(luò)，解決普惠金融服務“最后一公里”落地難題，提高金融服務的覆蓋面和小微企業(yè)金融服務的可得性。三是創(chuàng)新長效機制，強化普惠考核激勵，完善落實盡職免責。四是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，擴大區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應用，為普惠金融提供生態(tài)化、場景化、智慧化服務，切實提高服務效率。

以下為演講實錄：

尊敬的陳雨露副行長，各位領(lǐng)導、各位來賓：

大家上午好！很高興參加本次年會并圍繞商業(yè)銀行服務金融供給側(cè)改革的會議主題和大家分享相關(guān)一下工商銀行的思考和看法。

在我國經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的階段，作為經(jīng)濟運行血脈的金融體系，必須充分發(fā)揮資金在資源配置中的重要作用。黨的十九屆四中全會提出,要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，指明了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方向和目標。站在商業(yè)銀行視角，結(jié)合工商銀行實踐，我認為要實現(xiàn)這三個目標，商業(yè)銀行必須依托創(chuàng)新，著力實現(xiàn)經(jīng)營模式、動力機制和價值定位的“三個轉(zhuǎn)變”，以切實增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提高適應性

過去的20年，中國銀行業(yè)實現(xiàn)了高速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模快速擴張。這是銀行對經(jīng)濟快速發(fā)展的適應。隨著經(jīng)濟漸進轉(zhuǎn)型，規(guī)模導向的發(fā)展模式將向結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，未來的銀行，將在服務“高質(zhì)量發(fā)展”和貫徹新發(fā)展理念上進一步提高適應性，特別是在適應產(chǎn)業(yè)變遷格局和適應區(qū)域梯度發(fā)展趨勢方面。

第一，適應產(chǎn)業(yè)變遷格局，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行需要創(chuàng)新服務模式和業(yè)務產(chǎn)品，優(yōu)化金融資源配置，積極支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和新舊產(chǎn)業(yè)間的平穩(wěn)接續(xù)。特別是要貫徹好國家關(guān)于制造業(yè)發(fā)展的政策導向，統(tǒng)籌平衡長短期資金、增量與存量資金，創(chuàng)新一攬子金融服務工具，加強對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)升級和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。

近年來，工商銀行圍繞這個方面做了大量探索，截至目前，在保持制造業(yè)貸款業(yè)內(nèi)第一的同時，工商銀行先進制造業(yè)的貸款余額已經(jīng)接近6500億元，占制造業(yè)貸款比重達45.6%。

第二，適應區(qū)域梯度發(fā)展趨勢，優(yōu)化金融空間布局。黨中央已經(jīng)明確經(jīng)濟區(qū)域相互協(xié)調(diào)的戰(zhàn)略布局。商業(yè)銀行需要把握區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略導向，前瞻規(guī)劃金融資源的空間布局，深刻領(lǐng)會區(qū)域協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在涵義，建立和完善支撐業(yè)務跨區(qū)域發(fā)展、客戶跨區(qū)域管理、資源跨區(qū)域配置的新體制、新機制，發(fā)揮整體合力，支持區(qū)域經(jīng)濟的聯(lián)動發(fā)展。

圍繞國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的落地，工商銀行出臺了覆蓋重大區(qū)域戰(zhàn)略的配套支持政策，近年來，我們圍繞京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域建設(shè)，提供了包括業(yè)務、產(chǎn)品、渠道、人才、技術(shù)等方面的綜合支持，今后，我們還將進一步為區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展貢獻更大力量。

二、轉(zhuǎn)變動力機制，提升競爭力

在行業(yè)、技術(shù)、市場深刻變革的大環(huán)境下，銀行競爭力的提升來源于三個方面的創(chuàng)新與突破：

一是體制創(chuàng)新。從釋放生產(chǎn)力，提高金融供給的質(zhì)量和效率著眼，商業(yè)銀行體制創(chuàng)新的重點在于把黨的政治領(lǐng)導核心作用與現(xiàn)代公司治理機制更好有機融合，在于如何提升更好服務實體經(jīng)濟的能力，在于如何建立以市場和客戶為導向的新體制。

二是技術(shù)創(chuàng)新。未來的銀行，在某種程度上就是一家金融科技公司，銀行服務實體經(jīng)濟的能力和競爭力將集中體現(xiàn)為科技實力。商業(yè)銀行發(fā)展金融科技，具有客戶、品牌、數(shù)據(jù)、算力、渠道等方面的先天優(yōu)勢，關(guān)鍵是要把這些優(yōu)勢聚合起來，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品、場景與服務。

三是生態(tài)創(chuàng)新。科技與現(xiàn)代金融的融合，必然帶來金融生態(tài)的變化，銀行端的改革必須加強對數(shù)字時代新生態(tài)的適應，從構(gòu)建新生態(tài)的角度實施業(yè)務和管理的創(chuàng)新。

工商銀行高度重視科技創(chuàng)新與科技引領(lǐng)，我們今年成立了金融科技公司和金融科技研究院，就是想充分運用前沿技術(shù)，加速自主研發(fā)和應用體制的建設(shè)。我們發(fā)布的智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS，是我們對于金融服務移動化、獲客活客場景化、風險防控智能化、服務平臺云端化、金融發(fā)展生態(tài)化的一次探索。

三、轉(zhuǎn)變價值定位，落實普惠性

金融供給側(cè)改革要“補短板”，重點是要更好的發(fā)展普惠金融。商業(yè)銀行搞普惠，必須真正實現(xiàn)業(yè)務、服務的下沉，依托“四個創(chuàng)新”，破解發(fā)展普惠金融的難題。

一是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融產(chǎn)品體系，優(yōu)化品種、期限、流程、模式，打造綜合金融服務平臺，多方位賦能小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，解決“融資難、融資貴”。二是創(chuàng)新運用“線上+線下”立體化服務模式，拓寬普惠金融的服務渠道和服務網(wǎng)絡(luò)，解決普惠金融服務“最后一公里”落地難題，提高金融服務的覆蓋面和小微企業(yè)金融服務的可得性。三是創(chuàng)新長效機制，強化普惠考核激勵，完善落實盡職免責。四是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，擴大區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應用，為普惠金融提供生態(tài)化、場景化、智慧化服務，切實提高服務效率。

發(fā)展普惠金融，大型金融機構(gòu)理應發(fā)揮頭雁作用。工商銀行對“不做普惠就沒有未來”有著深刻認識，我們一直在探索具有自身特色的普惠金融發(fā)展模式。今年，我們推出了以“融資+融智+融商”為核心的綜合化普惠金融服務體系，截至11月末，我們今年的普惠貸款增幅接近50%，已經(jīng)成為重要的信貸增長源。未來，我們將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為中心，堅持線上線下協(xié)同，做強經(jīng)營快貸、e抵快貸、數(shù)字供應鏈三大產(chǎn)品體系，實現(xiàn)由單一貸款提供商向綜合服務提供商、從單一場景向共享生態(tài)、從產(chǎn)品中心向客戶中心、從電子銀行向智慧銀行的轉(zhuǎn)變，不斷開創(chuàng)服務小微、支持脫貧的普惠金融發(fā)展新局面。

各位領(lǐng)導、各位嘉賓。中國經(jīng)濟已經(jīng)踏上高質(zhì)量發(fā)展的新征程，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革任重道遠，我們堅信，有黨中央的堅強領(lǐng)導，有監(jiān)管部門的悉心指導，有商業(yè)銀行和其他金融市場主體的凝心聚力，我們一定能夠構(gòu)建起高度適應性、競爭力和普惠性的現(xiàn)代金融體系，真正做到金融為民，金融利民，金融惠民。

謝謝大家！