區(qū)別保證續(xù)保和承諾續(xù)保，這樣保費(fèi)才不會增加

　　經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京10月15日訊（記者 李晨陽）買保險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常會看到產(chǎn)品標(biāo)注保證續(xù)�；蚴浅兄Z續(xù)保，很多消費(fèi)者認(rèn)為保證續(xù)保和承諾續(xù)保是一樣的意思，只是表述不同。其實(shí)不然，保證續(xù)保，是指到期保險(xiǎn)公司必須無條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人一旦約定保證續(xù)保后，就失去了對被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。

　　也就是說，保證續(xù)保后，保險(xiǎn)產(chǎn)品即便停售，保險(xiǎn)公司也必須按照原有的條款和費(fèi)率繼續(xù)承保并履約。承諾續(xù)保不一定可以實(shí)現(xiàn)。承諾續(xù)保則是保險(xiǎn)公司承諾不會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者使用保險(xiǎn)情況，而拒絕被保險(xiǎn)人續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。不過，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司將遵循保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的規(guī)定，計(jì)算被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士指出，具有保證續(xù)保責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)是，在保證續(xù)保期間內(nèi)，不論被保險(xiǎn)人理賠情況，保險(xiǎn)公司均需按照投保時(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任和費(fèi)率承保；而且，由于醫(yī)療保險(xiǎn)理賠經(jīng)常在不同年度反復(fù)發(fā)生，保證續(xù)保產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間內(nèi)每次續(xù)保都可獲得保額的重置，最大限度的保障了消費(fèi)者的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

　　其實(shí)，眼下備受“熱捧”的百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常就會標(biāo)注保證續(xù)保的字樣，這是因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)一般情況保障期只有1年，但是其保障全、保費(fèi)低，對于剛參加工作不久、收入不高的年輕人來說，醫(yī)療費(fèi)用是一筆不小的開支，買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)后，如果生病住院能夠得到保險(xiǎn)理賠，便可以減輕自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但有消費(fèi)者擔(dān)心保障期只有1年的醫(yī)療險(xiǎn)，如果產(chǎn)品通過漲價(jià)來規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)人群投保，甚至下架該產(chǎn)品，就會無法續(xù)保。因此，有保險(xiǎn)公司推出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)承諾6年保證續(xù)保，便能幫助消費(fèi)者打消顧慮。

　　需要注意的是，雖然有些保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)注保證續(xù)保，但是卻設(shè)置了終止保額，就是指合同生效后，被保險(xiǎn)人累計(jì)報(bào)銷達(dá)到最高限額，即使沒有達(dá)到最大續(xù)保年限，保險(xiǎn)公司也可以拒絕繼續(xù)續(xù)保。此外，如果保證續(xù)保的產(chǎn)品以附加險(xiǎn)出現(xiàn)，那么一旦主險(xiǎn)賠付后合同結(jié)束，附加險(xiǎn)也無從續(xù)保。

　　對于消費(fèi)者來說，購買保險(xiǎn)首先要注意保險(xiǎn)合同里約定的是保證續(xù)保還是承諾續(xù)保；如果是保證續(xù)保，要看清保證續(xù)保的年限，一般年限越長對消費(fèi)者越有利。其次，閱讀免責(zé)條款，以免事后發(fā)生理賠糾紛。