銀保監(jiān)會首次實施銀行保險機構(gòu)治理評估

    銀保監(jiān)會首次實施銀行保險機構(gòu)治理評估 DE評級或被責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

　　11月29日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露，為進一步加強銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管，切實提升公司治理有效性，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，“銀行保險機構(gòu)的公司治理確實很重要，對此業(yè)界都有共識。良好的公司治理是銀行保險機構(gòu)長期穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。但是，對于銀行保險機構(gòu)公司治理如何評價，用什么指標來評價，評價結(jié)果對銀行保險機構(gòu)將產(chǎn)生哪些影響等問題，之前的監(jiān)管規(guī)則大多沒有明確，所以本次的評估辦法有兩方面的重要意義。”

　　董希淼指出，第一，新規(guī)第一次建立了商業(yè)保險公司、商業(yè)銀行公司治理水平評價的一整套指標體系，商業(yè)銀行對應(yīng)162項指標、商業(yè)保險公司對應(yīng)163項指標，這些指標涵蓋了上述機構(gòu)公司治理的重要方面，有助于用這些指標來量化、更加清晰地刻畫商業(yè)銀行、保險公司的公司治理水平；第二，強調(diào)了評價結(jié)果的應(yīng)用和分類監(jiān)管，公司治理不是掛在嘴上，而是要明確與銀行保險公司經(jīng)營管理有哪些影響。根據(jù)評級結(jié)果不同，監(jiān)管部門采取不同的監(jiān)管措施，這就有助于商業(yè)銀行、商業(yè)保險公司將提升公司治理水平落實到經(jīng)營管理各項活動之中，落實到實際工作之中，跟公司日常的行為結(jié)合起來，能夠真正的重視公司治理。

　　據(jù)記者了解，《辦法》指出，銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估內(nèi)容主要包括：黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理等方面。公司治理監(jiān)管評估包括合規(guī)性評價、有效性評價、重大事項調(diào)降評級三個步驟。

　　合規(guī)性評價主要考查銀行保險機構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門對相關(guān)指標逐項評價打分；有效性評價重點考查銀行保險機構(gòu)公司治理機制的實際效果，主要關(guān)注存在的突出問題和風(fēng)險，監(jiān)管部門在合規(guī)性評價基礎(chǔ)上對照有效性評價指標進行扣分，對銀行保險機構(gòu)改善公司治理有效性的優(yōu)秀實踐可予以加分；重大事項調(diào)降評級是指當(dāng)機構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時，監(jiān)管部門對前兩項綜合評分及其對應(yīng)評估等級進行調(diào)降，形成公司治理監(jiān)管評估結(jié)果。公司治理監(jiān)管評估等級分為A、B、C、D、E五級。

　　《辦法》指出，銀保監(jiān)會根據(jù)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，對銀行保險機構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施：其一，對A級機構(gòu)，不采取特別監(jiān)管措施；其二，對B級機構(gòu)，應(yīng)關(guān)注公司治理風(fēng)險變化，并通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式指導(dǎo)機構(gòu)逐步完善公司治理；其三，對C級機構(gòu)，除可采取對B級機構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管意見書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報，責(zé)令機構(gòu)對相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)，要求機構(gòu)限期整改等措施；其四，對D級機構(gòu)，除可采取對C級機構(gòu)的監(jiān)管措施外，在市場準入中，認定其公司治理未達到良好標準。同時，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止批準增設(shè)分支機構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施；其五，對E級機構(gòu)，除可采取對D級機構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，對機構(gòu)及責(zé)任人進行處罰。

　　本報記者 張 歆